나도 신용회복 대상자? 바로 조회하는 방법
“혹시 나도 해당될까?” 혼자 고민만 하고 계셨나요? 더 이상 망설이지 말고 지금 바로 신용회복 대상자인지 확인해볼 수 있습니다. 생각보다 방법은 정말 간단한데요.
가장 확실한 방법은 신용회복위원회 공식 홈페이지나 앱을 이용하는 것입니다.
공동인증서, PASS, 간편인증 등으로 본인 인증만 거치면 내가 대상이 되는지 바로 알 수 있습니다.
위의 버튼은 신용회복위원회 사이버상담부(web)이고, 물론 직접 방문하거나 전화(1600-5500)로 상담하는 것도 좋은 방법이에요.
요즘은 토스, 네이버 같은 핀테크 앱에서도 1분 만에 무료로 조회가 가능해서 접근성이 훨씬 좋아졌습니다.
과거와는 다르게 복잡한 서류 없이, 비용 부담 없이 바로 확인할 수 있다는 점이 정말 큰 장점 같습니다.
신용회복, 아무나 신청할 수 있나요? (신청 자격)
안타깝게도 누구나 신청할 수 있는 건 아닌데요. 정말 도움이 필요한 분들을 위해 명확한 기준이 있어요.
가장 중요한 건 ‘갚으려는 의지’를 보여주는 것이라고 할 수 있겠네요.
기본적으로 총 채무액이 15억 원(무담보 5억, 담보 10억) 이하이면서, 최소 1개 이상의 금융회사에 3개월(90일) 이상 연체된 분들이 개인워크아웃(신속채무조정) 대상이 될 수 있습니다.
소득이 최저생계비보다는 많아야 하지만, 만약 소득이 부족하더라도 충분히 상환할 수 있다고 위원회에서 인정하면 신청 자격이 주어지기도 합니다.
개인워크아웃, 어떤 도움 받을 수 있을까요?
‘신용회복 신청하면 뭐가 좋아지는데?’ 아무래도 가장 궁금한 부분일 텐데요.
가장 큰 변화는 신청 바로 다음 날부터 지긋지긋한 빚 독촉과 추심이 중단된다는 점입니다. 이것만으로도 심리적인 압박에서 벗어나 한숨 돌릴 수 있습니다.
또한, 이자와 연체이자는 전액 감면받을 수 있고, 원금도 상황에 따라 일부 감면받을 수 있습니다.
남은 빚은 최장 10년까지 나누어 갚을 수 있도록 상환 기간을 늘려줘 매달 갚아야 하는 부담을 크게 줄여줍니다.
혼자서는 막막했던 상환 계획을 전문가와 함께 현실적으로 다시 세우는 과정이라고 생각하면 이해가 쉽습니다.
안타깝지만, 이런 경우는 제외됩니다 (제외 대상)
신용회복은 좋은 제도이지만, 몇 가지 해당 사항이 있으면 신청이 어려울 수 있습니다. 미리 확인해서 헛걸음하는 일이 없도록 하는 것이 좋습니다.
가장 대표적인 경우는 최근 6개월 안에 새로 빌린 빚이 전체 빚의 30%를 넘는 경우입니다. ‘돌려막기’ 용도로 제도를 이용하는 것을 막기 위한 조치로 보입니다.
또한, 재산을 숨기거나 고의로 빚 갚는 것을 미루려는 의도가 보일 때도 대상에서 제외될 수 있습니다.
채무 관련 소송을 진행 중인 경우에도 신청이 제한될 수 있으니 이 부분은 꼭 확인이 필요합니다.
신용 점수, 언제쯤 회복될까요?
모든 과정을 거쳐 새로운 출발선에 섰다면, 이제는 신용 점수를 회복하는 일이 남았습니다. 많은 분들이 가장 궁금해하는 부분이기도 하는데요.
채무 조정을 받은 후, 성실하게 2년 이상 꾸준히 갚아나가면 신용 점수는 서서히 오르기 시작합니다.
물론 하루아침에 예전으로 돌아가는 마법 같은 일은 일어날 수 없는데요. 단기 연체 기록은 비교적 빨리 사라지지만, 장기 연체나 채무 조정 기록은 완전히 사라지기까지 보통 5년 정도의 시간이 필요합니다.
무엇보다 꾸준함만이 신용을 다시 쌓는 유일한 길이라는 걸 기억해야 합니다.